파킹통장 CMA 계산기는 같은 금액을 같은 기간 보관했을 때 파킹통장의 세후 예상이자와 CMA의 세후 예상수익을 비교합니다. 파킹통장은 최고금리가 아니라 잔액 구간을 반영한 실효금리를 계산하고, CMA는 입력한 연 환산 수익률을 기준으로 단순 추정합니다.
기준일: 2026년 7월 12일 · 계산 방식: 365일 단리 근사 · 기본 원천징수 세율 가정: 15.4%
파킹통장·CMA 단기자금 실수령 비교 계산기
금액·보관일수·구간별 금리와 CMA 수익률을 입력하면 세전·세후 예상금액과 파킹통장 실효금리를 계산합니다.
공통 입력값
파킹통장 금리 입력
2구간 누적 상한은 1구간 상한보다 크거나 같게 입력합니다. 예: 1,000만원까지 3%, 3,000만원까지 1%, 초과분 1%.
CMA 입력
| 비교 항목 | 파킹통장 | CMA |
|---|---|---|
| 적용 방식 | - | - |
| 세전 예상수익 | 0원 | 0원 |
| 원천징수 추정액 | 0원 | 0원 |
| 세후 예상수익 | 0원 | 0원 |
파킹통장 구간별 계산 내역
| 구간 | 적용 잔액 | 연 금리 | 세전 예상이자 |
|---|
이 결과는 입력한 연 환산 금리·수익률이 보관 기간 내내 유지된다고 가정한 단순 근사치입니다. 실제 이자·수익은 금융회사별 일수 계산, 원 미만 처리, 금리 변경, 자동매수·환매 시점, MMF 실적배당 등에 따라 달라질 수 있습니다.
이 계산기는 무엇을 계산하나
같은 금액을 같은 기간 보관했을 때 파킹통장과 CMA에서 예상되는 세전·세후 금액을 비교합니다. 파킹통장이 구간별 금리 상품이라면 각 구간의 이자를 따로 계산해 합산하고, 전체 잔액 기준 실효 연환산금리를 보여줍니다.
CMA는 입력한 표시 연 환산 수익률을 사용합니다. RP형 약정수익률과 MMF형 실적배당 수익률은 의미가 다르므로, 계산 결과는 상품 선택을 대신하는 결론이 아니라 금액 차이를 확인하는 참고값으로 봐야 합니다.
입력값은 어떻게 확인하나
파킹통장 잔액 구간과 금리
금융회사 상품설명서의 금리표에서 1구간 상한, 다음 구간의 누적 상한, 초과 잔액 금리를 확인합니다. 최고금리가 잔액 전체에 적용된다면 ‘잔액 전체 동일금리’를 선택하면 됩니다.
CMA 수익률과 유형
증권사 앱이나 상품설명서에서 RP형·MMF형·MMW형·발행어음형인지 확인하고, 현재 표시된 연 환산 수익률을 입력합니다. MMF형처럼 실적에 따라 달라지는 상품은 입력한 수익률이 확정수익을 의미하지 않습니다.
원천징수 세율
기본값 15.4%는 일반적인 국내 이자·배당소득 원천징수를 단순 가정한 값입니다. 다른 금융소득과 합산되거나 개인 과세 상황이 다르면 최종 세금은 달라질 수 있으므로 직접 수정할 수 있게 했습니다.
결과는 어떻게 읽나
파킹통장 실효금리는 최고금리가 아니라 실제 구간별 이자를 전체 잔액 기준으로 다시 연 환산한 값입니다. 표시 최고금리가 CMA 수익률보다 높아도 일부 잔액에만 적용된다면 세후 예상금액의 순서가 달라질 수 있습니다.
차이 금액이 매우 작다면 높은 숫자를 고르는 것보다 비상금으로 바로 쓸 수 있는지, 투자대기금으로 이동이 편한지, 예금자보호 대상인지 등을 함께 확인하는 편이 합리적입니다.
예금자보호는 계산 결과와 별개다
2025년 9월 1일부터 보호대상 예금은 같은 금융회사 안에서 원금과 소정의 이자를 합해 1억원까지 보호됩니다. 하지만 ‘파킹통장’이라는 명칭만으로 보호 여부가 정해지는 것은 아니므로 실제 예금보험관계 표시를 확인해야 합니다.
증권사 CMA는 일반적으로 예금자보호 대상이 아닙니다. 종합금융회사의 어음관리계좌(CMA)는 보호대상으로 분류될 수 있으므로 제공 금융회사의 업권과 실제 상품설명서를 확인해야 합니다.
계산할 때 주의할 점
- 보관 기간 동안 금리와 수익률이 유지된다는 가정입니다.
- 구간 상한은 누적 금액으로 오름차순 입력해야 합니다.
- 실제 상품의 이자 지급일과 일수 계산 방식은 다를 수 있습니다.
- MMF는 실적배당 상품이므로 입력 수익률이 확정되지 않습니다.
- 예금자보호 여부는 계산기가 판정하지 않으며 상품설명서에서 확인해야 합니다.
자주 묻는 질문
Q1. 파킹통장 최고금리를 그대로 입력하면 되나요?
잔액 전체에 동일하게 적용될 때만 그렇습니다. 일부 금액까지만 최고금리가 적용된다면 구간별 금리 방식으로 입력해야 전체 잔액 실효금리가 계산됩니다.
Q2. CMA의 현재 수익률이 계속 유지된다고 볼 수 있나요?
그렇지 않습니다. CMA 유형과 시장 상황에 따라 달라질 수 있으며 MMF형은 실적배당입니다. 계산기는 입력 수익률이 기간 동안 유지된다는 가정만 사용합니다.
Q3. 세후 금액은 왜 실제 입금액과 다를 수 있나요?
금융회사별 원 미만 처리, 이자 계산일, 지급일, 자동매수·환매 시점과 개인 과세 상황이 다를 수 있기 때문입니다.
Q4. 파킹통장과 CMA 중 어느 쪽이 더 안전한가요?
계좌 이름만으로 판단할 수 없습니다. 파킹통장은 실제 보호대상 예금인지, CMA는 제공 금융회사와 운용 유형이 무엇인지 확인해야 합니다.
Q5. 보관 기간이 하루여도 계산할 수 있나요?
가능합니다. 다만 실제 상품의 최소 잔액, 이자 발생 기준일, 거래 가능 시간에 따라 실제 결과는 달라질 수 있습니다.
공식 확인처
공식 출처
본 계산기는 투자 권유, 세무 자문, 금융상품 추천이 아니라 일반적인 비교를 위한 참고 도구입니다.
세금, 수수료, 금리, 수익률, 예금자보호 여부는 개인 조건과 상품 구조, 제도 변경 시점에 따라 달라질 수 있습니다.
실제 금융상품 가입 전에는 금융회사 공식 상품설명서와 예금보험관계 표시를 확인하시기 바랍니다.